Совершенствование системы обязательного страхования автогражданской ответственности в последнее время вышло на совершенной иной, качественный уровень. Внесение изменений в законодательство, касающееся ОСАГО и страховой деятельности, позволяет владельцам транспортных средств более четко осознать свои права и обязанности, а страховым компаниям качественней подходить к исполнению услуг. Причем, права потерпевшего выходят на более приоритетный уровень, ухудшение которых признаётся недопустимым.
Большая часть изменений вступили в силу с 1 марта 2008 г. Но некоторые из них начнут действовать только с 1 декабря 2008 г. Это, в частности, поправки, которые касаются порядка обязательного страхования, оформления незначительных ДТП, международной системы страхования. Новые статьи - о "прямом возмещении" вреда через страховую компанию, в которой застрахован потерпевший, и об условиях соглашений между страховыми компаниями о прямом возмещении убытков, - будут работать с 1 июля 2008 г. И наконец, часть поправок вступит в силу с 1 января 2009 г.: изменятся, например, некоторые условия страхования при использовании транспортных средств вне территории России или иностранцами.
Ранее Закон об ОСАГО указывал, что к категории потерпевших от дорожно-транспортного происшествия (ДТП) относятся лица, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред в результате использования транспортного средства (ТС). Это общее определение дополнено перечнем таких лиц - пешеход, водитель ТС, которым причинен вред, и пассажир ТС - участник ДТП. Такой перечень потерпевших содержится в п. 4 Правил ОСАГО, но на законодательном уровне он ранее определен не был.
Кроме того, внесены изменения, позволяющие избавиться от ещё одной проблемы - если вред потерпевшему причинил водитель, управлявший автомобилем по доверенности. Ведь таких водителей в настоящее время большинство.
Напомним, что под страховым случаем согласно Закона об ОСАГО понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором ОСАГО обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Предыдущая редакция Закона об ОСАГО связывала наступление страхового случая с участием в ДТП страхователя, которым признается лицо, заключившее со страховщиком договор ОСАГО, т.е. указанное в договоре (полисе) ОСАГО.
А к владельцам ТС Закон об ОСАГО относит его собственника, а также лиц, владеющих транспортным средством на ином законном праве: хозяйственного ведения, оперативного управления, аренды, а также на основании доверенности на право управления ТС, по распоряжению соответствующего органа о передаче лицу ТС и т.д.
До июля 2006 г. страховые компании отказывали потерпевшим в возмещении вреда, если виновником являлось лицо, которое не вписано в договор (полис) ОСАГО (например, управлявшее автомобилем по доверенности).
Конституционный Суд РФ разрешил многочисленные споры такого рода в пользу потерпевших. В Определении КС РФ от 12.07.2006 N 377-О указано, что водители, управляющие ТС по доверенности, относятся к лицам, чей риск ответственности застрахован по договору ОСАГО независимо от того, указаны они в страховом полисе или нет.
Аналогичную позицию занял и Верховный Суд РФ: владельцы, использующие ТС на законном основании, но не указанные в страховом полисе, не исключаются из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования ответственности владельцев ТС, что не предполагает права страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами ТС вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших (Определения ВС РФ от 16.01.2007 N 44-В06-14, от 23.01.2007 N 44-В06-20).
И уже новая редакция Закона об ОСАГО учла судебную практику, обновив определение страхового случая. Причинителем вреда считается теперь владелец ТС. Это может быть не только застрахованное лицо, но и иные лица, управляющие ТС на законных основаниях.
А как же быть если ДТП произошло на внутренней территории организации?
Из перечня страховых случаев, при которых страховая компания не возмещает потерпевшему причиненный вред исключены ДТП, произошедшие на внутренней территории организации. Теперь с 1 марта 2008 г. ДТП, произошедшие на внутренней территории организации, отнесены к страховым рискам по ОСАГО, при которых страховая компания будет обязана возместить потерпевшим вред.
Более того, изменения добавили и новые понятия, например - территория преимущественного использования.
Это понятие, влияющее на размер страхового тарифа при заключении договора ОСАГО, появилось в Законе об ОСАГО с 1 марта 2008 г.
