Возврат долгов, представительство в суде

Потребительские кредиты, повсеместно выдаваемые банками населению, всегда пользовались активным спросом. Для банков потребительное кредитование также приносило ощутимую прибыль, причем риски невозвратов по потребительским кредитам не являлись критично существенными. Это объяснялось тем, что потребительские кредиты – это, как правило, короткие деньги, которые характеризуются своей быстрой оборачиваемостью и небольшими суммами, а вернуть небольшую сумму не составляет труда для кредитоспособного заемщика. Подчеркиваем, именно для кредитоспособного заемщика. Экономический кризис, волной прокатившийся по стране, подорвал устои банковского потребительского кредитования и его участников в лице заемщиков. Заемщики, до этого кредитоспособные, начали терять свои рабочие места и перестали оплачивать взятые ими кредиты по причине отсутствия средств для этого. Банки начали терпеть колоссальные убытки, и были вынуждены более активно использовать механизм коллекторских услуг, направленный на возврат долгов. Возврат долгов – инструменты банков либо коллекторских агентств, направленные на работу с заемщиками, которые задерживают погашение кредита.

Выдается потребительский кредит без обеспечения – под честное слово заемщика, либо под поручительство другого физического лица, берущего на себя обязательства заемщика перед банком в случае невозврата кредита. Возврат долгов для банков – процесс довольно затруднительный и затратный. Сегодня задолженность недобросовестных заемщиков перед банками составляет миллиарды рублей. Если общение с заемщиком путем собственных методик не приносит результата, банки обращаются в коллекторские агентства, основным видом деятельности которых является постоянная коммуникация с недобросовестными заемщиками и возврат долгов банку. Коллекторский бизнес пришел в Россию во времена перестройки. Новые для России рыночные отношения очень часто выливались в неустойки, нарушения сроков оплаты своих обязательств, обман и несостоятельные расписки, выдаваемые гражданами друг другу. Для решения денежных вопросов пострадавшее лицо обращалось за помощью к полубандитским компаниям. Однозначно, в то неспокойное время услуги этих компаний не подходили под современный термин - юридические услуги. Действовали такие компании «по понятиям».

Деятельность коллекторских агентств в том виде, как мы понимаем ее сейчас, вошла в обиход в 2003-2004 годах. Работа коллекторских агентств заключается во взыскании с должника банковской задолженности путем различных правовых мер воздействия: звонки, выезды к должнику, судебные процессы. Если заемщик задержал очередную выплату по кредиту, представитель банка или коллектор в виде напоминания посылает в его адрес уведомление по почте или SMS на телефон. Должнику дается время - как правило, несколько дней с момента получения уведомления, в течение которых заемщик обязан погасить задолженность перед банком. Если этого сделано не было, банк начисляет штрафные санкции на просроченную задолженность. При наличии у должника поручителя, коллектор ставит его в известность о сложившейся ситуации, которая может предполагать возврат долгов поручителем. В случае если должник не погасит просроченную задолженность в течение критически установленного срока, банк или коллекторское агентство подают исковое требование в суд. Так выглядит стандартная форма работы коллекторского направления банка или коллекторского агентства.

На практике сразу в суд банк или коллекторская фирма не обращаются. Они пытаются выяснить причину, по которой заемщик допустил просрочку платежа. Возможно, заемщик – добросовестный клиент, но временные трудности не позволяют ему выполнять обязанности перед банком. Уважительной причиной может считаться долгосрочная задержка заработной платы, лишение работы или болезнь заемщика без сохранения дохода. В этом случае к должнику применяются более лояльные методики взыскания задолженности. Выражаются они в разъяснительной беседе о негативных последствиях, которые могут возникнуть у должника в ближайшее время, если возврат долга не произойдет - штрафы, отрицательная кредитная история и т.д. Более мягким методом может быть рассрочка платежа либо частичное прощение процентов. В банковском секторе существуют специальные процедуры прощения части задолженности. Если у должника действительно возникли уважительные причины, банк идет на встречу и готов предоставить должнику сроком на 2-3 месяца так называемый кредитный отпуск, и даже штрафные проценты за просрочку платежа взимать не будет. Но такое решение долгового вопроса возможно лишь при заблаговременном письменном уведомлении банка о финансовых затруднениях, возникших у должника. К заявлению необходимо приложить документы, которые являются неоспоримым доказательством уважительной причины задержки платежа: копия больничного листа, приказа об увольнении, справка о смерти близкого родственника и т.п.

Использование так называемых первичных методик воздействия (звонки, периодические выезды) длится, как правило, до 90 дней с момента первой задержки погашения кредита. Затем долг переходит в категорию проблемных. И начинается жесткая фаза воздействия, т.е. непосредственное взыскание задолженности с должника коллекторским агентством, которому банки передают «плохой» портфель (долговой портфель). Конечно, современный коллектор - это не вышивала с битой в руках, но все равно, приятного в общении с ним мало – психологический прессинг доставляет постоянный дискомфорт. Как правило, после использования жестких методик воздействия даже злостные должники предпочитают в ближайшее время погасить накопившийся долг перед банком.

Самые стойкие злостные неплательщики по кредитам доходят до стадии судебного разбирательства. Происходит это, как правило, через полгода задержки платежей, когда банк либо коллекторское агентство приходит к выводу о том, что добровольно заемщик долг не вернет. Взыскание долга происходит в судебном порядке. И здесь должнику явно пригодятся юридические услуги адвоката. Если у должника нет имущества как движимого, так и недвижимого, нет тайных счетов, да и денег нет вообще, то банк может произвести списание невыплаченного кредита в убытки, то есть запускается процедура банкротства физического лица.

Только качественные и профессиональные услуги адвоката ! Звоните: +7(495) 517-4755, +7(495) 502-5144

ЗАКАЗАТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ УСЛУГУ:    Ваше имя:    Ваш E-mail:    Контактный телефон:    Город:    Ваш вопрос: